棚ぼた規定無効化で増額するソーシャルセキュリティベネフィット

米国ソーシャルセキュリティ制度に大きな変革が訪れる！棚ぼた規定の無効化がもたらす影響を徹底解説。

棚ぼた規定とは何か？

棚ぼた規定（Windfall Elimination Provision）とは、米国のソーシャルセキュリティ制度において、他の公的年金制度（例えば厚生年金や共済年金）から給付を受けている人々のソーシャルセキュリティベネフィットを減額する規定です。この規定は、複数の年金制度から過剰な利益を得ることを防ぐために設けられました。詳細については、ソーシャルセキュリティのベネフィットが減額されるWEP条項についてをご覧ください。最近になり国民年金がこのWEPから除外されることが決定されたばかりです。

この規定により、多くの受給者が自分が納めた以上の給付を受けられず、不公平感を抱いていました。しかしバイデン大統領の任期の直前に、この棚ぼた規定自体がなくなったのです。この改革は、Social Security Fairness Actによるものです。

無効化の背景と理由

棚ぼた規定が無効化された背景には、長年にわたる米国の元公務員などの、米国人受給者からの不満と圧力があります。この規定が導入された当初は、複数の年金制度からの給付を調整するための措置として必要とされていましたが、時代が進むにつれてその不公平性が問題視されるようになりました。

2025年1月にこの規定が無効化されたのは、受給者の生活を改善し、公正な年金制度を構築するための一環です。これにより、受給者は自分が納めた年金に見合った適正な給付を受けることができるようになります。こちらについて、ソーシャルセキュリティアドミニストレーションが、2025年の2月25日のプレスリリースにて、発表しました。

ソーシャルセキュリティ受給者への影響

棚ぼた規定の無効化により、これまで減額されていたソーシャルセキュリティベネフィットが2025年4月からは減額されずに支給されるようになります。さらに、2025年3月までに過去に減額された分が一時金として払い戻されることが発表されました。多くの受給者がこの一時金を通知が来る２，３週間前に受け取ります。通知自体は其のあとに送付されるようです。

これにより、多くの受給者が経済的な安定を得ることが期待されます。特に、これまで減額に苦しんでいた人々にとっては、大きな救済となるでしょう。減額額は、最大で＄５００になっていたはずです。同じプレスリリースで、問合せがある場合は、４月まで待つようにと書かれてあります。

今後の展望とアドバイス

当初は、海外の公的年金受給者が、この影響を受けるかに関しては明確に説明されていませんでしたが、今回のプレスリリースの下記の部分で明確になりました。（以下引用,筆者により下線、赤字化）

'People who will benefit from the new law include some teachers, firefighters, and police officers in many states; federal employees covered by the Civil Service Retirement System; and people whose work had been covered by a foreign social security system.'

棚ぼた規定が無効化されたことにより、ソーシャルセキュリティ制度はより公正で透明なものとなります。しかし、受給者は自分の年金制度についてしっかりと理解し、適切な計画を立てることが重要です。

具体的には、対象者は４月までに送付されてくるであろうソーシャルセキュリティアドミニストレーションからの手紙を待ちましょう。そしてその中身をしっかり読んで理解することが必要です。計算間違いの可能性もあるからです。

今後は、専門家のアドバイスを受けながら、最適な年金受給プランを検討することをお勧めします。また、新しい制度に関する情報を常に把握し、必要な手続きを迅速に行うことが大切です。特に、米国とアジアの退職者カップルの税務戦略を参考にすることで、より効果的な計画を立てることができるでしょう。

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